집담보 추가대출 가능한곳 DSR 안보는 업체 총정리
집담보 추가대출 가능한곳을 DSR 규제 없이 이용할 수 있는 업체를 총정리했습니다. 자세한 정보와 비교를 통해 최적의 대출을 선택하세요!
1. 집담보 추가대출의 필요성
최근 DSR(총부채상환비율) 규제로 인해 많은 개인들이 추가 대출이 어려운 상황에 놓여있습니다. 특히 주택 담보 대출에 대한 규제가 강화되면서 많은 분들이 집담보를 활용한 추가 대출에 어려움을 겪고 있습니다. 하지만 DSR 규제를 받지 않는 다양한 대출 옵션이 존재하므로 현명한 선택이 필요합니다. 아래에서는 DSR을 고려하지 않는 여러 업체와 그 특성을 소개합니다.
| 업체명 | 상품명 | 누적대출규모 | 대출금리 | 대출한도 | 대출기간 |
|---|---|---|---|---|---|
| 헬로펀딩 | 아파트 담보대출 | 2조 4,367억 원 | 연 9% ~ | LTV 70% | 6~12개월 |
| 피플펀드 | 주택담보대출 | 1조 9,382억 원 | 연 7% ~ 19.9% | 1,000만원 ~ 15억 | 1년 |
| 투게더펀딩 | 온라인연계대출 | 1조 8,738억 원 | 최저 8% ~최고 20% | 담보시세 대비 85% | 최대 5년 |
이 표를 통해 각 업체의 대출 상품 요약을 한눈에 볼 수 있습니다.
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2. 헬로펀딩: P2P 금융의 선두주자
헬로펀딩은 P2P 금융 업체로, DSR 규제를 받지 않기 때문에 많은 고객들이 추가대출을 받을 수 있는 장점이 있습니다. 이 업체는 2조원이 넘는 누적대출규모를 자랑하며, 아파트 담보대출 상품의 경우 LTV(담보인정비율) 70%로 최대 6~12개월까지 대출을 받을 수 있습니다.
헬로펀딩 대출 조건
- 대상고객: 실거주 아파트를 보유하고 있는 만 19세 이상 고객
- 대출금리: 연 9% ~ (실제 부담하는 금리는 10% 초반대)
- 상환방법: 만기일시상환
| 항목 | 내용 |
|---|---|
| 중도상환수수료 | 1% 이내 |
| 플랫폼 이용료 | 2~3.25% |
| 부대비용 | 근저당권 설정비용 |
이처럼 헬로펀딩은 P2P 금융의 장점을 통해 신속한 대출이 가능하여 많은 고객들에게 인기를 끌고 있습니다. 특히, 상대적으로 낮은 금리에 대출이 가능하다는 점에서 매력적입니다.
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3. 피플펀드: 신뢰성 있는 대출 옵션
피플펀드는 2015년에 설립된 P2P 대출 업체로, 현재까지 1조 9,382억 원의 누적 대출을 기록하고 있습니다. DSR 규제를 적용받지 않기 때문에 사업자뿐만 아니라 개인도 큰 혜택을 누릴 수 있습니다.
피플펀드 대출 조건
- 대출대상: 만 20세 이상, NICE 신용점수 350점 이상 고객
- 대출한도: 1,000만원 ~ 15억
- 대출금리: 연 7% ~ 19.9%
| 항목 | 내용 |
|---|---|
| 대출기간 | 1년 |
| 플랫폼 이용료 | 1% ~ 4.9% |
| 주요 인정 기준 | 신용 점수, 소득증빙 |
피플펀드는 벤처 캐피탈의 지원을 받아 신뢰성을 높이고 있으며, 고객의 신용도를 기반으로 다양한 대출 상품을 제공합니다.
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4. 투게더펀딩: 유연한 대출 조건
투게더펀딩은 온라인으로 연계되는 대출 상품을 제공하며, DSR과 무관하게 담보 시세 대비 85%까지 대출이 가능합니다. 여러 조건에서 유연성을 가지고 있는 점이 특징입니다.
투게더펀딩 대출 조건
- 대출고객: 20세 이상 누구나
- 대출금리: 최저 8% ~ 최고 20%
- 대출한도: 담보 시세 대비 최대 10억 원
| 항목 | 내용 |
|---|---|
| 대출기간 | 최대 5년 |
| 상환방법 | 만기일시상환 |
투게더펀딩은 특히 소득증빙이나 추가적인 요구 조건이 적어 더욱 많은 고객들에게 적합합니다.
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5. 2금융권의 집담보 추가대출
2금융권에서도 DSR 규제를 벗어나 집담보 대출을 받을 수 있는 다양한 선택지가 있습니다. 개인사업자의 경우, 저축은행에서 후순위 주택담보대출을 받을 수 있습니다.
저축은행 및 캐피탈 대출정보
| 업체명 | 상품명 | 대출한도 | 금리 | 대출 기간 |
|---|---|---|---|---|
| SBI저축은행 | 희망UP 아파트담보대출 | 최대 100% 이하 | 기준금리 + 8.4% ~ 10.9% | 5년 |
| IBK저축은행 | 사업자 아파트 후순위 담보대출 | 90% 이하 | 6.95% ~ 11.95% | 5년 |
| 대신저축은행 | 사업자주택담보대출 | LTV 95% | 6.9% ~ 12.4% | 1~5년 |
2금융권 대출은 대출 한도와 금리가 개인별로 다를 수 있으므로, 신청 전에 꼭 확인이 필요합니다.
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6. 3금융권의 대부업체
3금융권은 대부업체를 통해 대출을 받을 수 있는 방법입니다. 대부업체는 신용도에 따라 대출 한도와 금리가 차등 적용됩니다. DSR 규제가 없으므로 많은 대출 기회를 제공합니다.
| 업체명 | 대출한도 | 금리 | 상환방법 |
|---|---|---|---|
| 리드코프 | 시세에 따라 다름 | 14.9% ~ 19.9% | 만기 일시상환 |
| 밀리언캐쉬대부 | 시세 최대 100% | 11% ~ 20% | 자유상환 |
| 미래크레디트대부 | 평균 감정가의 100% | 연 20% 이내 | 자유상환 |
대부업체들은 일반적으로 NPL(Default) 리스크가 덜 발생하여, 고객에게 더 많은 밴핏을 제공합니다.
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결론
DSR 규제가 심화되면서 집담보 추가 대출이 어려운 상황에서도, 다양한 대출 옵션이 존재합니다. 헬로펀딩, 피플펀드, 투게더펀딩과 같은 P2P 금융뿐만 아니라, 저축은행 및 대부업체를 통해 충분히 추가 대출을 받을 수 있는 기회가 많습니다. 이러한 정보를 바탕으로 각각의 조건을 비교하여 본인에게 맞는 최적의 대출 상품을 찾아보시기 바랍니다.
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자주 묻는 질문과 답변
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Q1: DSR이란 무엇인가요?
답변1: DSR은 총부채상환비율로, 개인의 총 소득 대비 총 부채 상환 비율을 측정합니다. 이 비율이 일정 수준 이상일 경우 대출이 제한됩니다.
Q2: DSR 안보는 업체는 어떤 업체인가요?
답변2: 헬로펀딩, 피플펀드, 투게더펀딩과 같은 P2P 금융업체와 저축은행 등이 DSR 규제를 받지 않는 대출 서비스를 제공합니다.
Q3: 추가 대출을 받으려면 어떤 서류가 필요한가요?
답변3: 일반적으로 소득증명서, 신분증, 거주지 증명서 등의 서류가 필요합니다. 업체마다 다를 수 있으니 미리 확인해야 합니다.
Q4: P2P 금융을 이용해도 안전할까요?
답변4: P2P 금융업체는 금융위원회에 등록된 업체로서 일정 수준의 신뢰성을 가지고 있으나, 개인의 신용도와 상황에 따라 다를 수 있으므로 신중하게 이용해야 합니다.
Q5: 결혼을 앞두고 배우자 소득을 합산하여 대출 가능성이 높아지나요?
답변5: 네, 배우자와의 소득을 합산하면 대출 한도를 높일 수 있습니다. 특히, DSR 규제를 피할 수 있는 좋은 방법입니다.
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